Главная / Ипотека

Ипотека

Ипотека — целевой кредит, с помощью которого вы сможете приобрести любой вид недвижимости. На этой странице представлены все жилищные программы российских банков, каждая сопровождается подробным описанием. Изучайте, выбирайте, подавайте заявку и отмечайте новоселье.

Альфа-Банк «Семейная» ипотека
Лиц. №1326
Сумма: 50 000 000 Р
Ставка: От 10,19%
Срок: До 30 лет
  • Условия
  • Требования
  • Документы
Цель
Квартира в новостройке, Таунхаус
Программа
Материнский капитал, Господдержка семей с детьми
Первонач. взнос
От 15%
Ставка
От 10,19%
Сумма
50 000 000 Р
Срок
До 30 лет
Решение
От 1 минуты
Обеспечение
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст
От 21 года
Стаж на последнем месте
От 4 мес.
Общий стаж
12 мес.
Ежемесячный доход
Постоянный
Обязательные документы
Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей
Подтверждение дохода
Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету, Портал «Госуслуги»
Ипотека «С господдержкой» Банк Открытие
Лиц. №2209
Сумма: До 12 000 000 Р
Ставка: От 7,5%
Срок: До 30 лет
  • Условия
  • Требования
  • Документы
Цель
Ипотека с государственной поддержкой в новостройке. Покупка квартиры у застройщика в новостройке, аккредитованной банком «Открытие».
Программа
Ипотека с господдержкой Ипотека по двум документам
Первонач. взнос
От 15%
Ставка
От 7,5%
Сумма
До 12 000 000 Р
Срок
До 30 лет
Решение
От 3 минут
Обеспечение
В качестве залога выступает приобретаемая квартира
Возраст
От 18
Стаж на последнем месте
От 3 месяцев
Общий стаж
От 1 года
Ежемесячный доход
Постоянный
Обязательные документы
Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/водительское удостоверение/заграничный паспорт/СНИЛС/ИНН (на выбор)
Подтверждение дохода
Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка в свободной форме, Справка по форме работодателя
Ипотека на вторичное жильё. Банк Открытие
Лиц. №2209
Сумма: До 60 000 000 Р
Ставка: От 9.09%
Срок: До 30 лет
  • Условия
  • Требования
  • Документы
Цель
Квартира на вторичном рынке, Доля в квартире на вторичном рынке
Программа
Ипотека на вторичное жилье
Первонач. взнос
От 10%
Ставка
От 9.09%
Сумма
До 60 000 000 Р
Срок
До 30 лет
Решение
До 3 дней
Обеспечение
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст
От 18 лет
Стаж на последнем месте
От 3 месяцев
Общий стаж
От 12 месяцев
Ежемесячный доход
Постоянный
Обязательные документы
Паспорт
Подтверждение дохода
Справка по форме 2-НДФЛ, либо Справка о доходах по форме банка
Газпромбанк Льготная ипотека
Лиц. №354
Сумма: До 15 000 000 Р
Ставка: От 7,3%
Срок: До 30 лет
  • Условия
  • Требования
  • Документы
Цель
Покупка квартиры в строящемся жилом доме, Покупка квартиры и таунхауса с оформленным правом собственности у юридического лица на первичном рынке
Программа
Льготная ипотека
Первонач. взнос
От 15%
Ставка
От 7,3%
Сумма
До 15 000 000 Р
Срок
До 30 лет
Решение
День в день
Обеспечение
Приобретаемая недвижимость, залог прав требования (для строящегося жилья)
Возраст
От 20 лет
Стаж на последнем месте
От 3 месяцев
Общий стаж
От 12 месяцев
Ежемесячный доход
Постоянный
Обязательные документы
Паспорт, Трудовая книжка (копия), СНИЛС
Подтверждение дохода
Трудовой договор (копия), Справка о доходах
Газпромбанк Семейная ипотека
Лиц. №354
Сумма: До 15 000 000 Р
Ставка: От 5,45%
Срок: До 360 мес.
  • Условия
  • Требования
  • Документы
Цель
Квартира в новостройке, Таунхаус
Программа
Кредит на приобретение недвижимости у застройщика.
Первонач. взнос
От 15%
Ставка
От 5,45%
Сумма
До 15 000 000 Р
Срок
До 360 мес.
Решение
От 5 минут до 3 дней
Обеспечение
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст
От 20 лет
Стаж на последнем месте
От 3 месяцев
Общий стаж
От 12 месяцев
Обязательные документы
Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС, Свидетельство о рождении детей/паспорта несовершеннолетних детей
Подтверждение дохода
Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка в свободной форме, Справка по форме работодателя
Газпромбанк Ипотека на Вторичное жилье
Лиц. №354
Сумма: До 60 000 000 Р
Ставка: От 10,9%
Срок: До 30 лет
  • Условия
  • Требования
  • Документы
Цель
Покупка недвижимости на вторичном рынке
Программа
Ипотека на вторичное жилье
Первонач. взнос
От 10%
Ставка
От 10,9%
Сумма
До 60 000 000 Р
Срок
До 30 лет
Решение
От 5 мин.
Обеспечение
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст
От 20 лет
Стаж на последнем месте
От 3 мес.
Общий стаж
От 12 мес.
Ежемесячный доход
Постоянный
Обязательные документы
Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС
Подтверждение дохода
Справка по форме 2-НДФЛ, либо Справка о доходах по форме банка
Транскапиталбанк (ТКБ) ипотека с господдержкой для семей с детьми
Лиц. №2210
Сумма: До 12 000 000 Р
Ставка: От 5,9%
Срок: До 25 лет
  • Условия
  • Требования
  • Документы
Цель
Приобретение жилой недвижимости на первичном рынке
Программа
Господдержка для семей с двумя и более детьми
Первонач. взнос
От 15%
Ставка
От 5,9%
Сумма
До 12 000 000 Р
Срок
До 25 лет
Решение
До 3 дней
Обеспечение
Без залога
Возраст
От 20 лет
Стаж на последнем месте
От 3 мес.
Общий стаж
От 12 мес.
Ежемесячный доход
Постоянный
Обязательные документы
Паспорт
Подтверждение дохода
справка о доходах по форме № 2-НДФЛ; - справка по форме банка; - справка в свободной форме; - электронная выписка с зарплатного счета (заверенная сотрудником банка)
Росбанк Дом Семейная ипотека
Лиц. №2272
Сумма: До 12 000 000 Р
Ставка: От 4,45%
Срок: До 35 лет
  • Условия
  • Требования
  • Документы
Цель
Приобретение готового жилого помещения Приобретение строящегося жилого помещения Приобретение построенного жилого дома
Программа
Семейная ипотека
Первонач. взнос
От 15%
Ставка
От 4,45%
Сумма
До 12 000 000 Р
Срок
До 35 лет
Решение
День в день
Возраст
От 20 лет
Стаж на последнем месте
От 3 месяцев
Общий стаж
От 12 месяцев
Ежемесячный доход
Постоянный
Обязательные документы
Паспорт
Подтверждение дохода
Справку о доходах – налоговую декларацию, управленческую отчетность, справку 2-НДФЛ или по форме банка.
ВТБ Ипотека на вторичное жильё
Лиц. №1000
Сумма: До 60 000 000 Р
Ставка: От 11.5%
Срок: До 30 лет
  • Условия
  • Требования
  • Документы
Цель
Приобретение жилой недвижимости на вторичном рынке
Программа
Ипотека ВТБ на вторичное жилье
Первонач. взнос
от 10% при покупке квартир и апартаментов от 20% при покупке домов и таунхаусов
Ставка
От 11.5%
Сумма
До 60 000 000 Р
Срок
До 30 лет
Решение
Предварительное решение принимается в течение 5 минут
Обеспечение
Объект недвижимости переходит в залог банку
Возраст
От 21 года
Стаж на последнем месте
От 3 мес.
Общий стаж
От 12 мес.
Ежемесячный доход
Постоянный
Обязательные документы
Паспорт
Подтверждение дохода
Без справок о доходах; Информация о доходах — справка 2-НДФЛ, декларация 3-НДФЛ, справка по форме банка, выписка по зарплатному счету.
ВТБ Ипотека на новое жилье
Лиц. №1000
Сумма: До 60 000 000 Р
Ставка: От 11,5%
Срок: До 30 лет
  • Условия
  • Требования
  • Документы
Цель
Приобретение нового жилья
Программа
Ипотека на новое жилье
Первонач. взнос
От 10%
Ставка
От 11,5%
Сумма
До 60 000 000 Р
Срок
До 30 лет
Решение
Предварительное решение принимается в течение 5 минут
Возраст
От 21 года
Стаж на последнем месте
От 3 мес.
Общий стаж
От 12 мес.
Ежемесячный доход
Постоянный
Обязательные документы
Паспорт
Подтверждение дохода
Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка в свободной форме, Справка по форме работодателя

Ипотека: что нужно для получения

Ипотека с господдержкой. Взять ипотеку может гражданин с положительной кредитной историей и приемлемым уровнем платежеспособности. Ссуда большая, стандартно речь о лимите в несколько миллионов рублей. При этом ставки невысокие. Поэтому банки требовательны к заемщикам,

Основные требования к заемщику:

  • возраст — 21-65 лет, порой до 70 лет на момент погашения по графику. У каждого банка свои возрастные планки, единого условия нет;
  • наличие официальной работы, что подтверждается документально справками и копией трудовой. При рассмотрении заявки учитывается только официальный доход;
  • стаж на текущем месте работы минимум 3-6 месяцев, общий — от 1 года. Такие ограничения по стажу встречаются чаще всего, но могут быть исключения;
  • положительная кредитная история. Открытых и длительных просрочек быть не должно;
  • чтобы купить жилье в ипотеку, необходим первоначальный взнос. Это минимум 10-15% от стоимости покупки. Некоторые банки допускают использование в качестве первоначального взноса материнский капитал.

Это усредненные требования по всем банкам. Условия ипотеки, тарифы, требования к заемщику и пакету документов в каждом банке устанавливаются на его усмотрение.

Ставки по ипотеке

Главный вопрос для ипотечного заемщика — какую ставку назначит банк. Ссуда большая, берется надолго, и переплата оказывается весьма существенной. Каждый банк сам устанавливает ставки по своим ипотечным продуктам, обычно они находятся в диапазоне 8-12% годовых. В рамках некоторых программ субсидирования можно оформить ссуду дешевле.

Как сделать получение ипотеки более выгодным:

  • в первую очередь рассматривайте банк, через который получаете зарплату (или партнерские банки вашей организации-работодателя). “Своим” заемщикам всегда дают лучшие условия;
  • не выбирайте слишком большие сроки оформления. Чем больше срок, тем весомее будет переплата. Но тут важен уровень платежеспособности, порой реально оформление только на 15-20 лет и даже больше;
  • узнавайте, положены ли вам какие-то субсидии. В ипотечной сфере много программ господдержки и субсидирования. Не исключено, что вы под них подходите;
  • узнавайте, какие программы субсидирования есть конкретно в вашем регионе и городе. Например, такие часто создаются для бюджетников, врачей, учителей, военных, многодетных семей;
  • рассмотрите вариант оформления с покупкой дополнительного страхования (титульного, жизни заемщика, комплексного). При его наличии банки всегда хорошо снижают ставки по ипотеке.

Ставка может зависеть и от типа жилья. Часто банки и застройщики создают совместные программы с особыми, выгодными условиями. Вы можете выбрать дом, посмотреть список партнерских банков и узнать о специальных условиях.

Где взять ипотеку

Далеко не во всех банках есть ипотека. Это крупная ссуда, которая выдается серьезными компаниями.

То, в каком банке взять ипотеку, решает сам заемщик. Кто-то для удобства и выгодности выбирает зарплатный банк, для кого-то важные другие аспекты, например, стоимость страховки, размер первого взноса или то, можно ли в качестве ПВ использовать маткапитал.

123